Dois-je percevoir ma pension au Royaume-Uni lorsque je m’installe en France ? Six critères

Déménager ou ne pas déménager votre caisse de pension ? C’est la question que se posent de nombreux retraités expatriés.

Alors que j’essaie de répondre, la première chose que je peux vous dire, c’est qu’environ la moitié de nos clients le font, tandis que l’autre moitié ne le fait pas.

Nous pouvons donc conclure sans risque que, comme c’est souvent le cas en finance, cela dépend vraiment de votre situation particulière.

Une pension peut être votre atout le plus précieux

Nous avons tendance à compter sur notre caisse de retraite pour continuer à vivre pleinement. Après tout, vivre uniquement avec la pension d’État complète du Royaume-Uni de 179,60 £ par semaine serait probablement un défi.

Bien sûr, nous devrions tous avoir un plan pour la retraite, mais c’est une autre histoire pour un autre jour.

Dans cette chronique, nous examinons exclusivement la question de savoir quoi faire avec une pension basée au Royaume-Uni si vous vivez en France.

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Les raisons de l’encaisser peuvent être impérieuses

Premièrement, les revenus de retraite des résidents français sont imposés à l’impôt sur le revenu à 90 % de leur valeur.

Deuxièmement, sous certaines conditions, il existe en France un taux d’imposition très attractif pour la perception intégrale des pensions étrangères : le taux, net des abattements, est de 6,75 %.

Considérez également que, depuis le Brexit, les prestataires de retraite britanniques ont perdu leurs droits automatiques de passeport européen.

Cela signifie que certains prestataires peuvent ne plus être autorisés à offrir des conseils aux clients vivant en dehors du Royaume-Uni.

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Enfin, vous vous sentirez peut-être plus à l’aise avec vos fonds de pension libellés en euros, car c’est la devise dans laquelle vous dépensez.

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Cependant, ce n’est pas un problème « taille unique ».

Par exemple, dans le cas d’une pension relativement petite du Royaume-Uni, il se peut qu’il n’y ait pas beaucoup d’impôt sur le revenu français à payer et vous pouvez donc décider de laisser votre pension là où elle se trouve, en retirant des revenus en fonction de vos besoins.

Si, en revanche, vous êtes un contribuable à 40 % et condamné à payer ce taux sur les revenus perçus, 6,75 % semble tentant, vous permettant d’économiser plus de 33 % d’impôts tout de suite et vous offrant une plus grande efficacité fiscale sur les rendements futurs.

Il y a, bien sûr, d’autres considérations et j’ai pensé qu’il serait utile d’en souligner quelques-unes qui pourraient influencer votre décision de percevoir ou non une pension britannique.

Ceux-ci inclus:

1. Avez-vous déjà dépassé l’âge légal de la retraite ou êtes-vous un préretraité ? Cela aura une incidence sur la façon dont vous êtes imposé en France.

2. Possédez-vous d’autres actifs ou la majorité de vos actifs accessibles est-elle détenue dans votre (vos) pension(s) au Royaume-Uni ? Dans les deux scénarios, combien, le cas échéant, avez-vous l’intention de prélever annuellement sur vos pensions ?

3. Au point deux, j’écris « pension(s) ». Si vous avez plusieurs pensions, il est tout à fait possible, et parfois très intéressant, d’encaisser une partie de vos avoirs.

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Prenons l’exemple d’une personne, ou d’un couple, avec trois pensions distinctes. Il pourrait décider de toucher une pension, en investissant les fonds en France, laissant les deux autres pensions au Royaume-Uni.

4. Prévoyez-vous éventuellement de retourner au Royaume-Uni ou envisagez-vous de finir vos jours en France ?

5. Les implications pour l’héritage seront probablement un autre facteur important.

6. Si vous choisissez d’encaisser votre pension (à moins que vous ne prévoyiez de la cacher sous votre matelas ou de tout faire exploser !), vous devrez réfléchir à quoi faire avec le produit.

Une pension britannique est un programme d’épargne à long terme fiscalement avantageux au Royaume-Uni. Naturellement, il existe aussi des packs d’épargne fiscalement avantageux en France. Nous n’entrerons pas dans les détails aujourd’hui, si ce n’est pour dire que les choix intéressants ne manquent pas.

Évaluation minutieuse avant de prendre une décision

Enfin, demandez-vous si vous êtes allé chez un opticien pour voir si vous aviez besoin de lunettes. Avant de tirer des conclusions, vous vous attendez à ce qu’ils effectuent une série de tests pour évaluer vos besoins spécifiques.

De même, pour les résidents français, les conseils sur l’opportunité de percevoir une pension au Royaume-Uni doivent être adaptés à l’individu.

Avec de multiples critères à prendre en compte, comme je l’ai souligné, toute décision nécessite une évaluation minutieuse de la situation financière globale spécifique de votre famille en tant que résident fiscal français.

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