Des secouristes évacuent des personnes bloquées dans la zone urbaine de la ville de Weihui à Xinxiang, dans la province du Henan, dans le centre de la Chine, le 27 juillet 2021.
Li An | Agence de presse Xinhua | Getty Images
Les violentes tempêtes et inondations en Chine nuisent aux bénéfices des compagnies d’assurance et mettent en évidence les lacunes du système d’assurance contre les catastrophes naturelles du pays.
Les inondations dans le Henan le mois dernier ont entraîné une perte d’assurance record de 1,7 milliard de dollars, affectant les compagnies d’assurance, selon un rapport de S&P Global Ratings qui a enregistré des pertes au 3 août sur les biens et les accidents.
La province centrale du Henan a enregistré les précipitations les plus élevées enregistrées depuis 1951, lorsque les premières données étaient disponibles, les responsables météorologiques de l’État ont déclaré.
Les inondations et les glissements de terrain dans la région ont fait plus de 300 morts, a rapporté le tabloïd soutenu par l’État Global Times. Plus d’un million d’hectares de cultures ont été endommagés et plus de 35 000 maisons ont été détruites dans toute la province, selon l’agence de presse d’État. Xinhua a rapporté, citant des données officielles. Selon le rapport, des pertes directes de plus de 133,7 milliards de yuans (20,63 milliards de dollars) ont été subies.
« Nous nous attendons à ce que les réclamations d’assurance résultant des inondations (Henan) (…) dépassent les 8 milliards de CNY (1,23 milliard de dollars), soit environ 0,7% du total des primes directes non-vie souscrites en Chine en 2020 », a déclaré Fitch Ratings dans un communiqué du 27 juillet. rapport.
« Fitch pense que les pertes dues aux inondations seront importantes pour le secteur des assurances, car les réclamations ont continué d’augmenter », indique le rapport.
Rôle de l’assurance en Chine
Depuis des décennies, La Chine a été touchée par des catastrophes naturelles telles que des ouragans, des tremblements de terre et des inondations.
En plus des inondations du Henan, plus de 80 000 personnes dans la province du Sichuan ils ont également été évacués plus tôt ce mois-ci en raison de fortes pluies et d’inondations.
Cependant, l’assurance joue encore un rôle faible dans le système chinois d’indemnisation des pertes catastrophiques. selon un rapport de la Banque mondiale.
L’indemnisation des pertes liées à des événements catastrophiques reposait en grande partie sur les programmes de secours gouvernementaux et les dons publics – les réclamations d’assurance représentent moins de 1% des pertes économiques directes dans les catastrophes à grande échelle, selon le rapport.
Selon S&P, les compagnies d’assurance ignorent la fréquence de ces catastrophes et continuent d’utiliser des modèles obsolètes pour vendre des forfaits d’assurance.
En plus de cela, il y a un manque de sensibilisation du public et les citoyens chinois ne sont pas disposés à accepter une assurance catastrophe. une étude distincte sur les facteurs sociaux et les assurances montre.
Le problème de la sous-assurance peut être abordé à deux niveaux, a déclaré S&P.
D’un point de vue individuel, S&P prédit que le niveau record d’inondations au cours des deux dernières années pourrait entraîner une « sensibilisation accrue du public » et l’aider à comprendre le besoin d’une protection d’assurance.
Les récents événements météorologiques extrêmes ont également bouleversé les choses au niveau gouvernemental. La Chine a renouvelé ses efforts pour accroître la pénétration de l’assurance contre les catastrophes, a déclaré S&P.
Pour surmonter la faible sensibilisation du public à l’assurance contre les catastrophes, certaines collectivités locales – y compris ceux de Ningbo, Shenzhen et Guangdong ont acheté des polices au nom de leurs citoyens, selon le Global Facility for Disaster Reduction and Recovery (GFDRR), un programme de la Banque mondiale.
L’urbanisation est un facteur de risque
L’urbanisation rapide en Chine joue un rôle dans la récente phénomènes météorologiques extrêmes tels que de fortes inondations Et réchauffement climatiquedisent les experts du climat.
Les mégalopoles chinoises et autres grandes zones développées recouvrent les terres exposées de béton, ce qui rend plus difficile l’évacuation des eaux de pluie et augmente le risque d’engorgement.
Les graves inondations devraient « s’aggraver en raison du changement climatique », avec une augmentation de la fréquence et de la gravité des événements météorologiques extrêmes, a déclaré un Blog de la Banque mondiale. « Cela est particulièrement vrai dans l’espace urbain, où la surface de la terre imperméable réduit l’infiltration et augmente le risque d’inondations soudaines lors d’événements orageux. »
Selon S&P, davantage d’assurances seront nécessaires pour se protéger contre les inondations, et les fournisseurs devront supporter « une plus grande sensibilité aux risques d’inondation » lors de la vente d’assurances.
Inondation et l’assurance typhon et leurs modèles de risque sont encore sous-développés en Chine, selon le programme international de reprise après sinistre, GDFRR.
S&P a déclaré que les assureurs doivent tenir compte de cette urbanisation et mettre régulièrement à jour leurs modèles de catastrophes, qui sont des systèmes informatisés qui génèrent des événements simulés et prennent en compte divers facteurs de risque pour déterminer le montant potentiel des dommages.