Questions et réponses sur les prêts PPP: qui se qualifie pour un deuxième tour?

Le programme de protection salariale est de retour.

Entre avril et août, le programme a distribué 523 milliards de dollars en prêts remboursables garantis par le gouvernement à 5,2 millions de petites entreprises pour les aider à continuer de payer leurs travailleurs pendant la dévastation économique de la pandémie.

Il recommence maintenant, après que le Congrès a inclus 284 milliards de dollars de nouveaux fonds dans le plan de relance qu’il a adopté en décembre. Fondamentalement, le programme offrira aux entreprises les plus touchées la possibilité d’un deuxième prêt.

Le PPP 2.0 apporte également d’autres modifications, y compris l’éligibilité et les limites pour certaines tailles de prêt. Voici ce que vous devez savoir.

Le nouveau financement est disponible tant pour les nouveaux demandeurs que pour les emprunteurs de retour.

Pour les nouveaux candidats, la plupart des règles d’origine s’appliquent. Une entreprise ou une organisation à but non lucratif doit généralement avoir 500 travailleurs ou moins, même si les entreprises dans certains secteurs peut se qualifier avec plusieurs employés. Les candidats doivent également certifier que «l’incertitude économique actuelle rend cette demande de prêt nécessaire» pour soutenir leurs opérations en cours.

Plus de groupes sont désormais éligibles en raison du récent projet de loi de relance, notamment les coopératives d’habitation à but non lucratif, les journaux, les radiodiffuseurs et les chambres de commerce locales.

Les candidats doivent avoir été opérationnels le 15 février 2020 pour se qualifier. Les entrepreneurs indépendants, y compris les entrepreneurs indépendants, sont également admissibles à des prêts, mais une règle appliquée par la Small Business Administration exige que les propriétaires uniques aient réalisé un bénéfice sur leur déclaration de revenus de 2019 pour être admissibles.

Les règles sont plus sévère pour ceux qui recherchent un deuxième prêt.

Les grandes entreprises ne sont pas éligibles: les candidats à un deuxième prêt doivent avoir 300 travailleurs ou moins. (Les entreprises cotées en bourse, les lobbyistes politiques et les membres du Congrès ne peuvent pas recevoir un deuxième prêt.)

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Ils doivent également montrer un certain degré de difficulté: une baisse de 25% du revenu brut entre des trimestres comparables en 2019 et 2020. Ils doivent également démontrer qu’ils ont utilisé tout l’argent du premier prêt de manière autorisée.

Comme l’année dernière, les prêts sont émis par des banques et d’autres prêteurs. Mais certains prêteurs ont eu un avantage.

La plupart des emprunteurs peuvent postuler à partir du 19 janvier auprès de ce qui devrait être des milliers de prêteurs participants, des grandes banques comme JPMorgan Chase et Wells Fargo aux fintechs comme PayPal et Square.

Un petit groupe de prêteurs communautaires a pu commencer à recevoir des demandes quelques jours à l’avance. Ils comprennent des institutions financières de développement communautaire, des institutions de dépôt des minorités et des sociétés de développement certifiées, des institutions de prêt spécialement désignées qui se concentrent sur les populations défavorisées, y compris les entreprises appartenant à des minorités et les entreprises noires.

Les banques et les coopératives de crédit ayant un actif de 1 milliard de dollars ou moins peuvent commencer à recevoir des demandes le 15 janvier.

La date limite pour postuler est le 31 mars.

Les nouveaux emprunteurs sont admissibles à 2,5 fois leur coût salarial mensuel moyen, jusqu’à 10 millions de dollars. (Pour les seuls propriétaires, le le calcul est différent. Ils peuvent emprunter 2,5 fois le bénéfice mensuel qu’ils ont déclaré sur leur formulaire d’impôt de l’annexe C 2019.)

Les prêts accordés aux emprunteurs pour la deuxième fois sont limités à 2 millions de dollars. Les entreprises de restauration et d’hébergement, comme les restaurants et les hôtels, peuvent emprunter 3,5 fois leur masse salariale mensuelle moyenne, mais la limite de 2 millions de dollars s’applique toujours.

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Les emprunteurs peuvent obtenir la condamnation pour prêt s’ils suivent les règles du programme.

Au moins 60% du prêt doit être utilisé pour payer les travailleurs et le reste doit être consacré aux dépenses admissibles. Les emprunteurs peuvent choisir combien de temps ils veulent dépenser l’argent, à condition que ce soit entre huit et 24 semaines.

En particulier, les emprunteurs ne sont pas tenus de maintenir le nombre d’employés et les salaires au niveau d’avant la pandémie pour faire condamner le prêt, si certifier qu’ils ont dû réduire le personnel pour se conformer aux directives fédérales sur «l’assainissement, la distanciation sociale ou toute autre exigence de sécurité des clients ou du travail liée à Covid-19».

Les prêts qui ne sont pas annulés portent un taux d’intérêt de 1% et une durée de remboursement qui durera généralement cinq ans.

Les 40% restants peuvent être affectés au loyer, aux services publics, aux paiements d’intérêts hypothécaires et à d’autres dépenses.

Le nouveau projet de loi de relance a ajouté quelques éléments à la liste: les paiements aux fournisseurs, certains dommages matériels non couverts par l’assurance, l’équipement de sécurité lié à Covid pour les travailleurs et le coût de l’érection de barrières et de la modification des espaces pour se conformer. les directives de distanciation sociale et autres conditions de santé obligatoires.

Le meilleur endroit pour commencer sera une banque que vous avez déjà utilisée. L’année dernière, de nombreuses banques nationales n’ont reçu des demandes que d’emprunteurs avec lesquels elles avaient déjà travaillé.

La plupart des emprunteurs à la recherche d’un deuxième prêt pourront en faire la demande par l’intermédiaire du prêteur qui a émis le premier prêt.

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Des milliers de banques communautaires et d’établissements de crédit spécialisés y participent également. Small Business Administration exécute un fichier Programme de jumelage des prêteurs mettre les candidats en contact avec les prêteurs disponibles.

Plus que ce dont vous pourriez avoir besoin au printemps.

Les exigences exactes varient selon le prêteur, mais les candidats auront généralement besoin de copies de leurs registres de paie. De nombreux prêteurs exigeront également la déclaration de revenus de la société pour 2019 et des documents tels que des statuts ou un certificat d’enregistrement d’entreprise.

Ceux qui recherchent un deuxième prêt auront besoin de documents montrant que leurs ventes ont chuté d’au moins 25% en un trimestre l’année dernière. Les prêteurs ne sont pas tenus de recueillir une telle preuve avant de consentir un prêt de moins de 150 000 $, mais ils doivent l’obtenir avant que le prêt puisse être annulé. La plupart des prêteurs prévoient d’en faire la demande pendant le processus de demande.

Dans la première phase du programme, la Small Business Administration a approuvé instantanément les demandes des prêteurs, ce qui a permis d’accorder certains prêts dans les heures suivant la demande de l’emprunteur. Cette fois-ci, l’agence a ajouté plus de contrôles de fraude et de nombreux prêteurs ont également intensifié le contrôle. Un prêt typique prendra au moins quelques jours pour passer de la demande au paiement.

Lorsque le programme a débuté en avril, les fonds ont été épuisés en seulement 13 jours, exaspérant les candidats exclus. Le Congrès a rapidement alloué davantage, ce qui s’est avéré suffisant: à la fin du programme en août, plus de 120 milliards de dollars n’avaient pas été dépensés.

Cette fois, les responsables du département du Trésor estiment que les 284 milliards de dollars seront suffisants pour financer toutes les demandes admissibles.

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