Les régulateurs bancaires ont proposé jeudi les premiers changements radicaux en plus de 25 ans à une loi controversée visant à augmenter les prêts aux communautés à revenu faible et modéré.

Les changements adapteraient l’approche de la Community Reinvestment Act pour s’assurer que les banques ne s’engagent pas dans une « réduction des effectifs » ou refusent d’investir dans des zones souvent peuplées de minorités et de salaires inférieurs.

Adoptée en 1977, la loi a été un point sensible pour certaines banques, en particulier les grands prêteurs, qui se plaignent des coûts et des charges de déclaration. Cependant, les partisans du logement abordable affirment que l’ARC a joué un rôle déterminant dans l’offre d’opportunités de logement égales.

« Le CRA est l’un de nos outils les plus importants pour améliorer l’inclusion financière dans les communautés à travers l’Amérique, il est donc impératif d’obtenir une réforme appropriée », a déclaré Lael Brainard, vice-président de la Fed. « Évaluer l’implication des banques dans les zones géographiques et les activités pour s’assurer que l’ARC est efficace pour soutenir un secteur des services financiers robuste et inclusif. »

Depuis les derniers examens de l’ARC, les services bancaires en ligne et mobiles sont devenus une partie importante du secteur financier sans directives plus précises sur la manière dont ils seront évalués par rapport aux directives pour un logement équitable.

Les changements visent à offrir des références publiques plus claires pour l’évaluation, tout en permettant aux petites banques de continuer à fonctionner selon les règles précédentes.

Les plus grands prêteurs se sont opposés à l’expansion de l’ARC, affirmant que les règles augmenteraient leurs coûts et les dépasseraient.

La gouverneure de la Fed, Michelle Bowman, a déclaré qu’elle soutenait généralement l’opportunité de révisions, mais a exprimé des hésitations quant aux ramifications de la nouvelle proposition.

Par exemple, il a noté que les banques dont les actifs dépassent 10 milliards de dollars seraient soumises à un certain nombre de nouvelles exigences de divulgation concernant les prêts automobiles, les services bancaires mobiles et en ligne et le financement du développement communautaire.

« Bien que je soutienne la publication de la règle proposée pour les commentaires du public, il y a d’importantes questions sans réponse posées par la proposition », a déclaré Bowman. « En gros, nous ne savons pas si les coûts imposés par la proposition l’emporteront sur les avantages. »

La proposition nécessite des commentaires publics jusqu’au 5 août, l’avance prenant effet quelques mois après sa publication au registre fédéral.