- Alors que l’inflation élevée se poursuit, la pression financière sur de nombreux ménages s’est aggravée.
- Pour ceux qui se sentent financièrement stressés, il existe plusieurs façons de trouver une marge de manœuvre, disent les experts.
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Les Américains ont subi « une baisse du bien-être financier général », selon un nouveau rapport annuel de la Réserve fédérale rapport sur le bien-être économique des ménages américains publiés la semaine dernière.
Seuls 63% de tous les adultes peuvent couvrir une dépense imprévue de 400 $, selon le rapport de 2022, contre un sommet d’environ 68% en 2021. Les résultats sont conformes à d’autres enquêtes récentes qui montrent également le coussin d’argent que les Américains ont mis de côté pour les urgences a diminué face à une inflation record.
Pour ralentir la croissance des prix, la Réserve fédérale n’a cessé de relever les taux d’intérêt, ce qui a posé un autre problème aux ménages : la hausse des taux d’intérêt sur la dette.
Les dettes de cartes de crédit aux États-Unis totalisent désormais près de 1 000 milliards de dollars, soit 986 milliards de dollars, pour être précis, dès le premier trimestre 2023, selon la Federal Reserve Bank de New York. C’est la première fois en 20 ans que les soldes n’ont pas diminué après la période des fêtes, selon une étude de la banque centrale.
En février, Bruce McClary, vice-président senior de la National Foundation for Credit Counselling, a déclaré à CNBC qu’un « méchant ragoût » se préparait alors que les individus et les familles naviguaient sous la pression de la hausse des prix, de la baisse des économies et de la hausse des coûts sur leurs dettes.
Maintenant, les experts disent qu’ils ont vu ces pressions se poursuivre.
« C’est évidemment une période pour de nombreuses personnes de plus en plus stressées par leurs finances personnelles », a déclaré Mark Hamrick, analyste économique principal chez Bankrate.
Cette situation se poursuivra tant que la croissance économique sera modérée et que l’inflation sera élevée, a prédit Hamrick.
Cependant, selon les experts, les consommateurs peuvent essayer de réduire leur stress financier de plusieurs façons.
La Fondation nationale pour le conseil en crédit observe deux tendances : un nombre croissant de personnes se tournent vers des conseillers en crédit à but non lucratif pour obtenir de l’aide, et la demande est élevée pour les programmes de gestion de la dette offerts par ces organisations à but non lucratif, selon McClary.
« Au cours de la dernière année, nous avons constaté qu’il y avait de moins en moins de marge de manœuvre dans les budgets des gens », a déclaré McClary.
Certaines personnes demandent de l’aide après avoir déjà pris du retard et commencé à recevoir des appels de recouvrement de créances, a-t-il déclaré.
« Mon conseil aux gens est de ne pas attendre que le collecteur de dettes vous appelle », a déclaré McClary.
« Si vous êtes sur le point de manquer un paiement, contactez et obtenez de l’aide », a déclaré à vos prêteurs, un conseiller en crédit ou un autre professionnel financier de confiance.
Si une personne attend d’avoir manqué un paiement, elle peut avoir moins d’options, a-t-il déclaré.
Comme les prix et les taux d’intérêt ont augmenté, c’est le bon moment pour penser à reporter les achats inutiles, selon Hamrick.
« Pensez sérieusement à retarder les signatures discrétionnaires ou au moins à les maintenir dans les limites ou en dessous du budget », a déclaré Hamrick.
Au cours des années où Bankrate a mené des enquêtes sur les principaux regrets financiers, les répondants ne regrettent jamais de ne pas avoir dépensé plus d’argent, a noté Hamrick. Mais le regret qui est souvent élevé est de ne pas épargner davantage pour des objectifs à long terme comme l’épargne d’urgence ou la retraite, a-t-elle déclaré.
Retarder les achats de billets importants, comme une voiture de remplacement, peut libérer une plus grande partie du budget d’une famille pour couvrir d’autres dépenses ou éventuellement mettre de l’argent de côté.
De la même manière que les individus et les familles passent du temps à planifier leurs activités quotidiennes, hebdomadaires ou mensuelles, ils devraient également réserver du temps pour surveiller leurs finances, a déclaré Hamrick.
Cela peut être aussi simple que de parcourir les transactions de votre compte bancaire pour vous assurer qu’elles respectent le budget. Cela pourrait également inclure de garder un œil sur les abonnements et autres frais mensuels pour voir où les coûts pourraient être réduits, a-t-il déclaré.
Les gens peuvent être surpris de voir combien d’argent ils peuvent économiser par mois en annulant des services, en renégociant les tarifs ou en trouvant un autre fournisseur, a-t-elle déclaré.
S’il y a de l’argent supplémentaire à mettre de côté, les taux d’intérêt élevés en ont fait un moment idéal pour obtenir un meilleur rendement sur ces fonds, a-t-il déclaré.
« L’épargne à haut rendement est une opportunité incroyable en ce moment », a déclaré Hamrick.
